Das neue Altersvorsorgedepot wird noch besser!

Das neue Altersvorsorgedepot wird noch besser!

Die Bundesregierung plant mit Start zum 01.01.2027 ein neues staatlich gefördertes Rentenprodukt, das Altersvorsorgedepot. Nun hat die CDU/SPD-Koalition die Regularien zum Altersvorsorgedepot noch einmal angepasst und das zum Vorteil der Sparer. Bereits im Januar hatten wir dir das neue Altersvorsorgedepot ausführlich vorgestellt. Nun gibt es einige signifikante Verbesserungen, die wir dir natürlich genau erklären wollen.

Eines vorweg: Das Altersvorsorgedepot löst die gesetzliche Rente nicht ab, sondern ergänzt sie. Bestehende Riesterrenten bleiben auch bestehen. Neue Riesterrenten wird man ab 2027 nicht mehr abschließen können. Sie werden durch das Altersvorsorgedepot ersetzt. Im Gegensatz zur Riesterrente gibt es beim Altersvorsorgedepot allerdings keinen Garantiezins, dafür wesentlich niedrigere Kosten und bessere Renditechancen.

Welche Förderungen sind geplant?

• Einzahlungen bis 360 € pro Jahr werden mit 50 % gefördert (also maximal 180 € pro Jahr)
• Einzahlungen von 361 € bis 1.800 € pro Jahr werden mit 25 % gefördert (maximal 360 € pro Jahr)
• Berufseinsteiger unter 25 Jahren erhalten einmalig 200 € Zuschuss
• Eltern können pro Kind 300 € Kinderzulage erhalten, sofern sie mindestens 25 € pro Monat selbst besparen

Selbst wenn du nur 30 € monatlich besparst, erhältst du 180 € Zuschuss vom Staat pro Jahr. Hättest du auch noch ein Kind, kämen weitere 300 € vom Staat jährlich dazu. Damit wäre dann der staatliche Zuschuss höher als die Eigenleistung. Das Altersvorsorgedepot ist damit auch für Menschen mit niedrigem Einkommen attraktiv.

Wer kann das Altersvorsorgedepot nutzen?

Hier gibt es eine ganz wesentliche Änderung. Nicht nur Angestellte, Arbeiter und Beamte kommen in den Genuss der staatlichen Förderung, sondern es werden jetzt auch Selbständige mit einbezogen. Das war bzw. ist bei der Riesterrente nur unter ganz bestimmten Voraussetzungen möglich, während es beim Altersvorsorgedepot diesbezüglich keine Einschränkungen gibt. Auch Künstler, pflichtversicherte Landwirte, Soldaten und Teilnehmer am Bundesfreiwilligendienst profitieren von diesem Angebot.

Was ist das genau für ein Produkt?

Eigentlich gibt es mit dem Altersvorsorgedepot sogar zwei Produkt. Das eine ist ein Standardprodukt mit vorgegebener Zusammensetzung und einem Kostendeckel von 1 %. Das andere ist ein klassisches Depot, bei dem du aus dafür zugelassenen ETFs, Fonds und europäischen Staatsanleihen frei wählen kannst. Das Standardprodukt richtet sich speziell an Menschen, die sich mit dem Thema Finanzen und Börse nicht auskennen und sich damit auch nicht weiter beschäftigen möchten.

Welche Produkte können im Altersvorsorgedepot bespart werden?

Es können ETFs, Fonds und europäische Staatsanleihen bespart und gefördert werden. Anlagen in Aktien, Derivate und Kryptowährungen sind zugelassen. Das hängt mit der starken Volatilität und dem erhöhten Risiko bei diesen Assetklassen zusammen. Du kannst aber natürlich in deinem herkömmlichen Depot weiterhin mit diesen Wertpapierarten deinen Vermögensaufbau vorantreiben.

Wie erfolgt die Besteuerung der Erträge?

Während der Ansparphase werden die Erträge wie Dividenden oder Kursgewinne nicht besteuert. Die Besteuerung erfolgt erst, wenn du dir im Alter das Geld auszahlen lässt. Vorteil dabei ist der Zinseszinseffekt. Geld, das nicht für Steuern entnommen wird, kann länger für dich arbeiten und weitere Erträge erwirtschaften. Später, wenn du in Rente bist, hast du in vielen Fällen sowieso weniger Einkommen als zuvor und dadurch einen niedrigeren Steuersatz. Somit werden die dann auszuzahlenden Beträge auch niedriger besteuert.

Wann startet das neue Altersvorsorgedepot?

Der Start des Altersvorsorgedepots soll zum 1. Januar 2027 erfolgen. Wenn du zu diesem Thema immer aktuell informiert bleiben möchtest, kannst du hier unseren speziellen Altersvorsorge-Newsletter abonnieren.

Disclaimer

Ausdrücklich weist die Smartbroker AG darauf hin, dass ein Investment in Wertpapiere und sonstige Finanzinstrumente im Sinne des WpHG grundsätzlich mit erheblichen Chancen und Risiken (Preis-, Markt-, Währungs-, Volatilitäts-, Bonitäts- und sonstigen Risiken) verbunden ist und ein Totalverlust des investierten Kapitals nicht ausgeschlossen werden kann. Die Smartbroker AG empfiehlt deshalb jedem Leser und jeder Leserin sich vor einer Anlageentscheidung intensiv mit den Chancen und allen Risiken auseinander zu setzen und sich umfassend zu informieren. Sämtliche verwendeten Wertentwicklungsangaben, sei es für die Vergangenheit oder im Sinne einer Prognose bzw. Einschätzung sind kein verlässlicher Indikator für künftige Ergebnisse bzw. Wertentwicklungen. Die hier angebotenen Beiträge dienen ausschließlich der Information und stellen keine Kauf- bzw. Verkaufsempfehlungen dar. Alle Informationen sind sorgfältig zusammengetragen, haben jedoch keinen Anspruch auf Vollständigkeit und sind unverbindlich sowie ohne Gewähr. Des Weiteren dient die Bereitstellung der Information nicht als Rechtsberatung, Steuerberatung oder wertpapierbezogene Beratung und ersetzt diese nicht. Eine an den persönlichen Verhältnissen des Kunden ausgerichtete Anlageempfehlung, insbesondere in der Form einer individuellen Anlageberatung, der individuellen steuerlichen Situation und unter Einbeziehung allgemeiner sowie objektspezifischer Grundlagen, Chancen und Risiken, erfolgt ausdrücklich nicht.