Steuerfrei während der Ansparphase.
Deine Gewinne und Dividenden werden während der Ansparphase nicht besteuert. Es fällt auch keine Vorabpauschale an. Das ist positiv für deine Renditeentwicklung.
Ab 01.01.2027
Altersvorsorgedepot
Mehr Rente für dich
Geförderte Altersvorsorge mit bis zu 540 € p.a. vom Staat. Verfügbar ab dem 01.01.2027.
Sicheredirmitdemstaatlich gefördertenAltersvorsorgedepotbiszu540 €Zulagen p.a.undinvestierechancenorientiertinETFs,FondsundEU-Staatsanleihen.
Altersvorsorge-Rechner
Berechne deine mögliche Förderung
Passe deine monatliche Einzahlung an und sieh, wie hoch die jährliche staatliche Förderung nach dem aktuellen Entwurf ausfallen könnte.
100 € / Monat
10 EUR
150 € Fördergrenze
570 EUR
45.000 €
~34 % GSt
12.000 EUR
150.000 EUR
0 Kinder
0
5
1991
Heute 35 Jahre
1962
2008
Dein möglicher Gesamtvorteil
541 €
Zulagen ins Depot plus mögliche separate Steuerentlastung.
Eigenbetrag pro Jahr
100 € monatlich × 12
1.200 €
Grundzulage pro Jahr
50 % auf die ersten 360 EUR, danach 25 % bis maximal 1.800 EUR förderfähigem Jahresbeitrag.
390 €
Mögliche Steuerentlastung pro Jahr
(Förderfähiger Eigenbeitrag + Grundzulage) x ~34 % = 541 €, abzüglich Grundzulage.
Die mögliche zusätzliche Steuerentlastung zeigt eine unverbindliche Beispielrechnung zur Günstigerprüfung mit angenommener Grenzsteuerbelastung von ~34 %. Maßgeblich ist der Steuerbescheid des Finanzamts.
Hinweis: Die steuerliche Behandlung hängt von deinen persönlichen Verhältnissen ab und kann künftig Änderungen unterworfen sein. Detaillierte Fragen dazu beantwortet dein Steuerberater.
151 €
Das Altersvorsorgedepot im Überblick
Das Altersvorsorgedepot ist ein zentraler Bestandteil der Reform der privaten Altersvorsorge in Deutschland. Ziel ist es ein einfaches, kostengünstiges und renditestarkes Vorsorgeprodukt für breite Bevölkerungsschichten zu schaffen.
Staatliche Förderungen
50 % Förderung auf Einzahlungen bis 360 €. 25 % Förderung auf Einzahlungen von 361 € bis 1.800 €. 200 € einmalig für junge Berufseinsteiger bis 25 Jahre. 300 € p.a. Kinderzuschlag pro Kind.
Verfügbar für ...
Alle sozialversicherungspflichtig Beschäftigten, Selbstständige, Beamte, Richter, Soldaten und Helfer im Bundesfreiwilligendienst, gesetzlich pflichtversicherte Landwirte und Künstler sowie Minijobber, die nicht von der Versicherungspflicht befreit sind.
Verfügbar ab 01.01.2027
Das Altersvorsorgedepot startet Anfang 2027.
In was kannst du investieren?
ETFs bis einschließlich Risikoklasse 5, Fonds bis einschließlich Risikoklasse 5 und EU-Staatsanleihen.
Deine Steuervorteile
Gewinne und Dividenden während der Ansparphase steuerfrei. Keine Vorabpauschale fällig. Eigene Einzahlungen bis 1.800 € p.a. steuerlich absetzbar. Nachgelagerte Besteuerung während der Auszahlphase.
Auszahlphase
Auszahlungsstart zwischen dem 65. und 70. Lebensjahr. Bis zu 30 % bei Rentenbeginn als Teilauszahlung förderunschädlich möglich. Auszahlung als lebenslange Leibrente bis zum Tod oder als Auszahlplan mindestens bis zum 85. Lebensjahr.
Der kompakte Überblick zeigt dir, wie das Altersvorsorgedepot gedacht ist und welche Punkte für deine private Vorsorge wichtig werden können.
In der Webinar-Aufzeichnung beantwortet Thomas Soltau zentrale Fragen rund um das neue Altersvorsorgedepot.
Das solltest du wissen, bevor du loslegst
Was ist während der Ansparphase zu beachten?
Grundzulage bis zu 540 € pro Jahr
Der Staat fördert jeden eingezahlten Euro mit 0,50 € für die ersten 360 €. Danach wird jeder Euro bis 1.800 € mit 0,25 € bezuschusst.
Jährliche Kinderzulage bis zu 300 € pro Kind
Für jedes kindergeldberechtigte Kind erhältst du bis zu 300 € Kinderzulage je Jahr. Dabei musst du selbst nur 300 € pro Jahr einzahlen für den vollen Zulagenanspruch.
Viele Vorteile für dich
Dank Steuervorteilen und umfangreicher staatlicher Förderung ergeben sich attraktive Chancen, deine Altersvorsorge massiv zu verbessern.
Welche Risiken birgt das Altersvorsorgedepot?
Grundsätzlich sind alle Investments in Wertpapiere mit entsprechenden Risiken verbunden. Das ist auch beim Altersvorsorgedepot nicht anders. Auch hier gilt: Je länger die Laufzeit deines Altersvorsorgedepots, desto geringer wirken sich bestimmte Risikofaktoren aus. Dennoch solltest du hier bestimmte Abwägungen treffen.
Risikohinweise
- 1.
Marktrisiko
ETFs oder Fonds können durchaus stärkeren Schwankungen unterliegen. Langfristig entwickeln sie sich häufig positiv, doch ist dies nicht garantiert. Zwischenzeitlich ist eine negative Kursentwicklung möglich.
- 2.
Sequenzrisiko
Nicht nur die Rendite zählt, sondern wann Verluste auftreten. Ein Crash kurz vor oder am Beginn der Entnahmephase kann die spätere Rente zumindest zeitweilig deutlich reduzieren.
- 3.
Inflationsrisiko
Wenn die Rendite langfristig nicht über der Inflation liegt, sinkt deine reale Kaufkraft trotz "Vermögensaufbau". Bei der Auswahl der Wertpapiere solltest du das im Hinterkopf behalten.
- 4.
Politisch-/Regulatorisches Risiko
Altersvorsorgeprodukte sind stark gesetzlich geprägt. Steuerregeln, Förderungen oder Entnahmebedingungen können sich über Jahrzehnte ändern. Welche Zuschüsse und Besteuerungen später einmal gelten, kann niemand vorhersagen.
- 5.
Produkt- und Kostenrisiko
Hohe Gebühren können die Rendite massiv drücken. Sei daher besonders kritisch bei aktiv gemanagten Produkten. Behalte die Kosten bei der Auswahl unbedingt im Auge.
- 6.
Liquiditäts-/Bindungsrisiko
Das Vermögen im Altersvorsorgedepot ist eingeschränkt betreffs seiner Verwendung. Wenn du das Geld vorfristig entnimmst, musst du in den meisten Fällen sämtliche Zulagen und steuerliche Vorteile zurückzahlen. Daher sollte das Altersvorsorgedepot nicht dein einziges Produkt zum Vermögensaufbau sein.
- 7.
Verhaltensrisiko
Das größte Risiko ist oft der Anleger selbst: Panikverkäufe in Krisen, zu konservative Allokation oder Market Timing. Behalte einfach einen kühlen Kopf und betrachte Investments in das Altersvorsorgedepot als Marathon, nicht als Sprint.
Unterschiede des Altersvorsorgedepots zu anderen Vorsorgeprodukten
Der große Unterschied zu Vorsorgeprodukten wie klassischen Lebens- und Rentenversicherungen ist auf jeden Fall der staatliche Zuschuss. Zusammen mit der nachgelagerten Besteuerung ergeben sich in der Auszahlphase wesentliche finanzielle Vorteile.
Staatliche Zuschüsse zum Altersvorsorgedepot
Das Altersvorsorgedepot bietet die Möglichkeit, bis zu 540 € Grundzulage pro Jahr und ggf. weitere Zulagen zu erhalten. So etwas gab es bisher nur bei der Riester-Rente, welche staatliche Förderungen bis zu 175 € pro Jahr ermöglichte.
Ohne starre Garantien
Im Altersvorsorgedepot wird nicht primär auf Garantien gebaut, sondern auf langfristige Renditechancen am Kapitalmarkt. Das unterscheidet es klar von klassischen Vorsorgeprodukten mit stärkerem Fokus auf Beitragserhalt und Sicherheiten.
Verständlicher als klassische Vorsorgeprodukte
Förderung, Beitrag und spätere Auszahlungslogik sollen einfacher verständlich sein als bei vielen bisherigen Vorsorgeprodukten. Gerade für Menschen, die keine komplizierten Versicherungsmodelle wollen, ist das ein echter Unterschied.
Mehr Spielraum in der Auszahlungsphase
Statt nur auf ein starres Rentenmodell festgelegt zu sein, sind im neuen System mehrere Auszahlungswege vorgesehen. Etwa als lebenslange Rente oder als langfristiger Auszahlungsplan.
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Bestehender Riester-Vertrag
Riester?
Nicht einfach kündigen
Du musst deinen bestehenden Riester-Vertrag nicht vorschnell kündigen. Ob weiterführen, ruhen lassen oder wechseln sinnvoll ist, hängt vor allem von Kosten, Garantien, Vertragswert und Restlaufzeit ab.
Übertrag ins Altersvorsorgedepot möglich - bei Riesterverträgen älter als 5 Jahre sogar gebührenfrei.
Bei Übertrag bleiben bisher erhaltene Förderungen bestehen.
NICHT kündigen! Sonst gehen Zulagen und Steuervorteile verloren. Für den Übertrag ins Altersvorsorgedepot ist KEINE Kündigung des Riestervertrags nötig.
Für wen kann sich das Altersvorsorgedepot lohnen?
Susan, 24
Berufseinsteigerin
- Langer Anlagehorizont → höhere Renditechancen
- Möglichkeit, früh vom Kapitalmarkt zu profitieren
- Extrazuschuss von 200 €
Maria, 34
Angestellte & Mutter von zwei Kindern
- Bis zu 540 € staatliche Förderung für eigene Einzahlungen pro Jahr
- Zusätzlich bis zu 300 € Kinderzulage je Kind und Jahr
Thomas, 39
Angestellter mit kleinem Sparplan
- Bereits ab 10 € monatlicher Sparrate oder 120 € im Jahr hast du Anspruch auf staatliche Förderung.
Michael, 57
Renditeorientierter Anleger
- Das Altersvorsorgedepot bietet im Gegensatz zu Riester die Chance, von den Renditechancen der weltweiten Kapitalmärkte zu profitieren.
- Staatliche Zulagen, Steuervorteile und geringe Kosten wirken sich zusätzlich positiv aus.
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Kostenloses SMARTBROKER+ Depot eröffnen
Du möchtest nicht bis Januar 2027 warten, sondern jetzt schon aktiv werden? Dann eröffne in wenigen Minuten ein Depot bei SMARTBROKER+ und mache dich mit der App und verschiedenen Anlagemöglichkeiten vertraut. Das Altersvorsorgedepot kannst du dann ab 2027 ganz einfach neben deinem Hauptdepot aktivieren.
BaFin reguliert
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