Hohe Sparquote in Deutschland

Wie spart man eigentlich zeitgemäß?

Die Deutschen sparen besonders viel. Hier ein paar Ideen, wie man mehr aus dem Ersparten machen kann und dabei flexibel bleibt.

Auch wenn alles teurer wird: Die Deutschen sparen anteilig immer noch mehr als viele Bürger in anderen Industriestaaten. Wie das Statistische Bundesamt ermittelt hat, lag die Bruttosparquote in Deutschland im Jahr 2025 mit 18,9 Prozent deutlich über dem Durchschnitt in der Europäischen Union – dieser beträgt demnach nur 14,3 Prozent. Noch mehr wird lediglich in der Schweiz zurückgelegt (27,4 Prozent), wobei dort das Thema private Altersvorsorge einen anderen Stellenwert habe, so die Meldung. Auch langfristig ist die von den Statistikern gemessene Sparneigung in Deutschland groß, auch wenn die Sparquote hierzulande zuletzt leicht zurückging. Während der Corona-Pandemie kletterte der Wert demnach auf einen Höchststand.

Tagesgeldkonto mit täglicher Verfügbarkeit

Wer von seinem Gehalt regelmäßig etwas abzwackt, sollte darauf achten, dass das Ersparte sinnvoll verzinst wird und – für wen das wichtig ist – eben auch flexibel verfügbar ist, falls der Notgroschen plötzlich benötigt wird.

Eine beliebte Sparform sind Tagesgeldkonten, da sie genau diesen Mix aus annehmbaren Zinsen und Verfügbarkeit bieten. Falls du noch auf der Suche nach einem passenden Angebot sein solltest: Das bei der Baader Bank geführte Zinskonto von SMARTBROKER+ ist für Guthaben bis 100.000 Euro aktuell mit 2,25 Prozent p.a. (variabel) verzinst. Guthaben darüber hinaus bis einer Million Euro werden derzeit mit 2 Prozent p.a. (variabel) verzinst. Der Zinssatz liegt immer 0,25 Prozent unter dem EZB-Referenzzinssatz für Einlagefazilität, d.h. ändert die EZB die Leitzinsen, wird auch der Zinssatz fürs Tagesgeldkonto angepasst.

Das Guthaben ist täglich verfügbar, es greift die gesetzliche Einlagensicherung und die Zinsen werden vierteljährlich gezahlt. Eröffnet wird das Zinskonto in nur wenigen Klicks in der SMARTBROKER+ App, hier eine Anleitung: So nutzt du das Zinskonto in der SMARTBROKER+ App

Geldmarkt-ETFs: Zinsentwicklungen an den Kapitalmärkten nutzen

Eine weitere Möglichkeit wären Geldmarkt-ETFs. Diese börsengehandelten Indexfonds legen die Kundengelder in Papiere an, die einen Referenzzins abbilden, etwa den EZB-Einlagenzins. Ein wichtiger Unterschied zum Tagesgeldkonto ist, dass hier keine gesetzliche Einlagensicherung (bis 100.000 Euro pro Kunde und Bank) greift, sondern Geldmarkt-ETFs gelten als Sondervermögen, was im Insolvenzfall geschützt ist.

Ein Pluspunkt ist die hohe Flexibilität – Geldmarkt-ETFs sind börsentäglich handelbar.

Dauer-Top-Seller bei SMARTBROKER+ sind etwa der Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF (ISIN: LU0290358497) oder auch der Amundi Smart Overnight Return UCITS ETF (ISIN: LU1190417599). Beide ETFs sind sparplanfähig, können also in Raten flexibel bespart werden. Ein Sparplan in der SMARTBROKER+ App ist schnell eingerichtet und kann jederzeit angepasst oder auch pausiert werden.

Hier eine kurze Anleitung im Video-Format: Sparpläne anlegen in der SMARTBROKER+ App

Neben Geldmarkt-ETFs, die gern zum kurzfristigen Parken von Geldern genutzt werden, eignen sich natürlich auch andere ETFs für den Vermögensaufbau. Breit streuende Welt-ETFs, die Zugang zu den weltweiten Aktienmärkten bieten, sind zum Beispiel ebenfalls viel gefragte Basisinvestments.

Clevere Kombination für den besten Nutzen

Natürlich lassen sich ETF-Sparpläne und Tagesgeldkonto auch kombinieren. Angepasst auf die persönlichen Bedürfnisse und Sparziele könnte man zum Beispiel das Zinskonto für den sprichwörtlichen Notgroschen und kurzfristige Verfügbarkeiten nutzen. ETFs oder Einzelaktien dagegen könnten dann für langfristige Sparziele ins Depot gelegt werden. Denn: ETFs oder Aktien weisen Wertschwankungen auf – dieses Auf und Ab ist an der Börse normal und sollte mitbedacht werden. Je länger der Anlagehorizont, desto eher lassen sich Schwankungen ausbalancieren.

Auf dem SMARTBROKER+ Tagesgeldkonto dagegen wird der Zinssatz zwar wie beschrieben immer variabel an den aktuellen EZB-Referenzzinssatz angepasst, dafür ist jeweils gewährte Höhe aber für den entsprechenden Zeitraum bis zur nächsten Änderung aber verlässlich und planbar.

Kurz gesagt: Wer etwas auf der hohen Kante haben möchte, falls die Waschmaschine kaputtgeht oder sonstige größere Ausgaben in absehbarer Zeit anstehen, könnte das Zinskonto entsprechend nutzen. Langfristige Sparziele könnten ergänzend im Depot über ETFs angegangen werden.

Und das große Thema Altersvorsorge? Dies kann man ab Januar 2027 davon separieren, dann nämlich startet das mit attraktiven staatlichen Zulagen ausgestattete Altersvorsorgedepot, das ganz gezielt und eben auch rein für die finanzielle Vorsorge fürs Rentenalter vorgesehen ist. Mehr zum Altersvorsorgedepot haben wir hier zusammengestellt.

Hinweis: Die Verkaufsunterlagen zu den hier genannten ETFs findest du in deutscher und/oder englischer Sprache in der SMARTBROKER+ App auf der jeweiligen Profilseite unter dem Info-Tab.

Disclaimer

Ausdrücklich weist die Smartbroker AG darauf hin, dass ein Investment in Wertpapiere und sonstige Finanzinstrumente im Sinne des WpHG grundsätzlich mit erheblichen Chancen und Risiken (Preis-, Markt-, Währungs-, Volatilitäts-, Bonitäts- und sonstigen Risiken) verbunden ist und ein Totalverlust des investierten Kapitals nicht ausgeschlossen werden kann. Die Smartbroker AG empfiehlt deshalb jedem Leser und jeder Leserin sich vor einer Anlageentscheidung intensiv mit den Chancen und allen Risiken auseinander zu setzen und sich umfassend zu informieren. Sämtliche verwendeten Wertentwicklungsangaben, sei es für die Vergangenheit oder im Sinne einer Prognose bzw. Einschätzung sind kein verlässlicher Indikator für künftige Ergebnisse bzw. Wertentwicklungen. Die hier angebotenen Beiträge dienen ausschließlich der Information und stellen keine Kauf- bzw. Verkaufsempfehlungen dar. Alle Informationen sind sorgfältig zusammengetragen, haben jedoch keinen Anspruch auf Vollständigkeit und sind unverbindlich sowie ohne Gewähr. Des Weiteren dient die Bereitstellung der Information nicht als Rechtsberatung, Steuerberatung oder wertpapierbezogene Beratung und ersetzt diese nicht. Eine an den persönlichen Verhältnissen des Kunden ausgerichtete Anlageempfehlung, insbesondere in der Form einer individuellen Anlageberatung, der individuellen steuerlichen Situation und unter Einbeziehung allgemeiner sowie objektspezifischer Grundlagen, Chancen und Risiken, erfolgt ausdrücklich nicht.